バンドルカードの現金化を考える人の多くは、ポチっとチャージで残高を入れて、それを現金にできないかと調べています。
結論から書くと、バンドルカードに入れたお金は公式にも「おろせない・戻せない」扱いで、現金として取り出す正規の手段はありません。
それでもネット上では、残高で商品を買って売る方法が「現金化」として紹介されています。
その方法を考える前に知っておきたいのが、ポチっとチャージの手数料が金額によってどれだけ違うのか、そして支払期限がいつになるのかです。
この記事では、手数料を金額別の負担の割合まで計算し、申し込む日によって支払いまでの日数がどう変わるかを、公式サポートと規約の内容に沿って見ていきます。
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公式サポートは「残高を現金に戻せない」と案内している
バンドルカードはスマホアプリだけで作れる、Visaブランドの前払い式カードです。
公式サポートには、出金について次のような案内があります。
- ATMで現金を引き出すことはできない
- お金を借りる機能もなく、入れた残高は現金にならない
- 一度入れたチャージは取り消しも返金も受け付けていない
出典：バンドルカード公式サポート「ATMで現金を引き出せますか？」
出典：バンドルカード公式サポート「チャージのキャンセル・返金」
残高が返ってくるのは、第22条によるとサービス自体が終わるときなどの例外だけです。
公式の手続きで残高を現金にする道は用意されていません。
ポチっとチャージの支払いについても、残高を使わなかった場合でも申し込んだ金額は翌月末までに払う必要があり、残高の返金はできないと案内されています。
「チャージしたけれど使わないから取り消したい」ということもできない、ということです。
### カードの種類ごとの残高の上限
バンドルカードには、発行手数料0円のバーチャル、300円または400円のリアル、本人確認が必要なリアル＋があります。
残高の上限は、バーチャルとリアルが10万円、リアル＋が100万円です。
上限が大きいカードに変えても、残高を現金に戻せないことは変わりません。
### 残高には利用期限がある
規約の第15条第5項では、カードの残高は利用期限を過ぎると失効し、払戻しも求められないとされています。
使わないまま置いておけば現金に戻せる、という性質のお金ではありません。
永井千尋ポチっとチャージの手数料は5段階、少額ほど割合が重い
ポチっとチャージは、先に残高を入れて、代金をあとで払う後払いのチャージです。
ポチっとチャージの手数料は、申し込む額が大きくなるほど段階的に上がり、全部で5つの区分があります。
残高に入るのは申し込んだ額だけで、手数料は翌月末の請求に上乗せされます。
段階ごとに、一番少ない額と一番多い額で申し込んだときの手数料の割合を計算すると、次のようになります。
| 1回のチャージ額 | 手数料 | 段階の下限で申し込んだときの割合 | 段階の上限で申し込んだときの割合 |
|---|---|---|---|
| 3,000〜10,000円 | 510円 | 17.0%（3,000円） | 5.1%（10,000円） |
| 11,000〜20,000円 | 815円 | 約7.4%（11,000円） | 約4.1%（20,000円） |
| 21,000〜30,000円 | 1,170円 | 約5.6%（21,000円） | 3.9%（30,000円） |
| 31,000〜40,000円 | 1,525円 | 約4.9%（31,000円） | 約3.8%（40,000円） |
| 41,000〜50,000円 | 1,830円 | 約4.5%（41,000円） | 約3.7%（50,000円） |
出典：バンドルカード公式サポート「ポチっとチャージの手数料」
割合は、手数料をチャージ額で割って計算した値です。
3,000円だけ申し込むと、手数料だけで17%の負担になります。
### 手数料は残高に入らない
30,000円をチャージすると、カードの残高は30,000円で、翌月末に払うのは手数料1,170円を足した31,170円です。
残高を全部使い切っても、払う額が使った額より1,170円多い形は変わりません。
### 段階の境目のすぐ上は割高になる
表を見ると、各段階の一番少ない額で申し込むのが最も割高です。
たとえば10,000円なら手数料は510円ですが、1,000円増やして11,000円にすると815円になり、増えた1,000円に対して手数料が305円上がります。
同じように、20,000円から21,000円にすると355円、30,000円から31,000円にすると355円上がります。
申し込むなら、必要な額が段階の境目を少しだけ超えていないかを先に確かめると、無駄な手数料を減らせます。
### 小分けにすると手数料が回数分かかる
ひと月の申し込み回数に制限はありませんが、手数料は1回ごとにかかります。
10,000円を2回に分けると手数料は510円が2回で1,020円、20,000円を1回で申し込むと815円です。
足りない額が見えているなら、1回にまとめたほうが負担は小さくなります。
支払期限は「翌月末」、申し込む日で猶予が変わる
ポチっとチャージの支払期限は、申し込んだ月の翌月の末日です。
月の何日に申し込んでも期限は同じ翌月末なので、申し込む日によって、払うまでの日数がほぼ1か月変わります。
| 申し込んだ日 | 支払期限 | 期限までのおよその日数 |
|---|---|---|
| 10月1日 | 11月30日 | 約2か月 |
| 10月15日 | 11月30日 | 約1か月半 |
| 10月31日 | 11月30日 | 約1か月 |
月末に申し込むほど、翌月の給料日から期限までの余裕が短くなります。
たとえば給料日が25日なら、月の初めに申し込んだ分は、翌月25日の給料から払える計算が立てやすくなります。
一方で、月末に急いで申し込んだ分も、期限は同じ翌月末です。
実際の期限は、アプリの支払い画面で必ず確かめてください。
### 申し込みと支払いの条件
- 申し込める額は3,000円〜50,000円の範囲で人ごとに決まり、使っている間に変わることもある
- 1回3,000円から、1,000円単位で申し込む
- 前月に使わなかった枠は翌月に持ち越せない
- 一度申し込んだら取り消せない
- 翌月末に一括で払い、払い先はコンビニやセブン銀行ATM、ネット銀行、ペイジー対応ATMから選ぶ
- 対象は満18歳以上
分割で払えないということは、50,000円を申し込めば、手数料を含めた51,830円を翌月末までに一度で用意する必要があるということです。
翌月の収入から一度に出せる額はいくらかを考えて、申し込む額を決めるのが安全です。
### 期限を過ぎたとき
支払期限に遅れると、バンドルカードそのものが使えなくなる場合がある、と公式サポートに書かれています。
ポチっとチャージの提供事業者はセブン銀行またはGardia株式会社で、Gardiaの後払いサービス規約では遅延損害金は年14％と定められています。
セブン銀行が提供事業者の場合の遅延損害金は、今回は公式で確かめられませんでした。
どちらになるかはアプリの支払い画面に出るので、申し込む前に見ておきましょう。
永井千尋現金化として紹介される流れと、手元に残る金額
紹介されている方法は、どれもポチっとチャージで入れた残高で商品やギフト券を買い、それを業者や買取店に売る形です。
業者を使う場合は、業者が指定した商品を買い、その買い取り代金が口座に振り込まれる形が多く見られます。
例として、20,000円をチャージして業者に頼み、16,000円が振り込まれたとします。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| ポチっとチャージの額 | 20,000円 |
| ポチっとチャージの手数料 | 815円 |
| 翌月末に払う額 | 20,815円 |
| 振り込まれた額（例） | 16,000円 |
| 手元に来る前に失っている額 | 4,815円 |
表の振込額はあくまで一例で、バンドルカードで何を買い、どこに売るかで上下します。
手数料815円は、業者の条件がどれだけよくても必ずかかります。
### 自分で売る場合
業者を使わず、残高で買った商品を買取店やフリマアプリで売る方法も紹介されています。
この場合もポチっとチャージの手数料は同じようにかかり、そこに買取価格の値下がりや送料が加わります。
売れるまで時間がかかれば、翌月末の期限に間に合わないこともあります。
### 毎月くり返すと手数料が毎月かかる
翌月末の支払いのために、翌月もポチっとチャージを申し込むと、手数料がまた1回分かかります。
20,000円を3か月続けて申し込めば、手数料だけで815円が3回、合わせて2,445円です。
前月に使わなかった枠は持ち越せないので、毎月の申し込みが習慣になりやすい点にも気をつけたいところです。
規約では、換金目的と判断されると残高が失効する
運営会社がカードを止めるなどの対応を取れる条件は第21条第1項に並んでいて、その中に次の項目があります。
「本サービスの利用状況に照らし、換金目的、マネーローンダリング目的での利用等、利用者として不適当であると判断した場合」
第1項の措置は、事前の通知や催告なしに取られることがあります。
同じ条の第2項では、措置を受けた場合はサービスが使えなくなり、持っている残高は失効して払戻しもされないとされています。
使わずに残っていたチャージも、戻ってこないということです。
それでも、ポチっとチャージで申し込んだ金額と手数料の支払いは翌月末に残ります。
業者を使わず自分で商品を売る場合でも、最初から換金が目的なら、同じ条文に当たる可能性があります。
業者の「うちは大丈夫」という説明に効力はなく、止めるかどうかを決めるのはバンドルカードの運営会社です。
### 止められると困るのは現金化の分だけではない
ネットの買い物や、毎月の定額サービスの支払いにバンドルカードを使っている人は、それも一緒に使えなくなります。
支払い先の登録をほかのカードに変える手間がかかり、その間に引き落としが止まるサービスが出てくるかもしれません。
チャージ済みの残高が失効すれば、その分は買い物にも使えないまま消えます。
永井千尋業者に問い合わせる前に確かめること
それでもバンドルカードで業者を使うなら、表示されている換金率より、次の項目がサイトに書かれているかを見てください。
| 業者 | バンドルカード対応の記載 | 最終入金額の事前提示 | 会社情報 |
|---|---|---|---|
| バンクレジット | 公式サイトで確認 | 公式サイトで確認 | 公式サイトで確認 |
| 買取ForYou | 公式サイトで確認 | 公式サイトで確認 | 公式サイトで確認 |
バーチャルカードとリアルカードのどちらに対応しているかも、あわせて見ておきましょう。
### 業者を使う場合のよくある流れ
- 業者に申し込み、希望額と振込先を伝える
- 本人確認書類を出す
- 手数料を引いた最終入金額の説明を受ける
- ポチっとチャージで残高を入れる
- 業者の案内で商品を買い、業者が引き取る
- 代金が口座に振り込まれる
- 翌月末までにポチっとチャージの代金を払う
大事なのは、4番目のチャージより前に、最終入金額とキャンセルの条件を確かめることです。
ポチっとチャージは取り消せないので、チャージしたあとで条件が合わないと分かっても、手数料込みの支払いは残ります。
どちらの業者を使っても、換金目的の利用が規約で措置の対象になる点は変わりません。
並びはおすすめ順ではなく、換金率の数字もこの記事では載せていません。
カード番号やセキュリティコード、アプリのログイン情報、SMSの認証コードは業者に伝えないでください。
「カードを貸すだけ」「副業」といった誘いでアカウントを渡すと、不正な買い物に使われて支払いだけが残るおそれがあります。
### 即日をうたう案内の読み方
「最短○分」の表示どおりに入金されるとは限らず、初回の確認や夜の申込みでは次の営業日になることもあります。
ポチっとチャージを申し込む前に、業者に振込の見込み時刻を確かめておけば、手数料だけ払って間に合わない事態を防げます。
運営会社や古物商許可番号をどこで見ればよいかは、クレジットカード現金化の業者選びの記事でまとめています。
ポチっとチャージを申し込む前に比べておきたいこと
現金が必要な理由が、特定の支払いに間に合わないことなら、その支払い先に期日の前に相談するほうが負担は小さく済みます。
- 手元の不用品を売る（後払いの支払いが増えない）
- 支払い先に、期日の前に相談する
- 公式に出金できる残高を持つアプリがないか確かめる
- 正規の借入を、金利と返済額で比べる
1つ目の不用品の売却は、ポチっとチャージの手数料も翌月の支払いも増えない方法です。
3つ目は、公式に出金できる残高なら、規約に触れずに現金を用意できるという意味です。
ポチっとチャージの現金化で業者とトラブルになったら、188か、金融庁の相談室（0570-016811）に連絡できます。
188は週末や祝日でも国民生活センターが受けてくれるので、平日に動けない人でも相談できます（一部の地域と年末年始を除く）。
業者に保証金を先に払わされた、カード情報を渡してしまった、といった場合も、早めに相談したほうが打てる手が残ります。
同じプリペイドでも、Kyashは本人確認をするとKyashマネーを口座やATMに出金できます。
ワンバンクも、入金の方法によっては残高をセブン銀行ATMで出金できます。
後払いで枠を使う点では、ペイディも翌月の支払いまで見ておく必要があります。
バンドルカード現金化に関するよくある質問
バンドルカードの残高はATMで引き出せますか？
引き出せません。
バンドルカードではお金を借りることはできず、入れた残高を現金で受け取る方法もありません。
ポチっとチャージの手数料が一番割安になる金額は？
各段階の上限の額で申し込むと割合が小さくなり、50,000円なら手数料1,830円で約3.7%です。
一方、3,000円だと510円で17%になります。
ポチっとチャージの支払期限はいつですか？
申し込んだ月の翌月の末日です。
月の初めに申し込むほど、期限までの日数は長くなります。
使わなかった残高を返して、支払いを減らせますか？
できません。
ポチっとチャージは申し込んだ時点で請求が決まり、残高を1円も使わなくても翌月末の支払いは消えません。
バーチャルカードとリアルカードで扱いは違いますか？
どちらのカードでも、残高を現金に戻す仕組みはありません。
規約の換金目的の利用に関する定めも、カードの種類で分けられていません。
カードを止められたら支払いはなくなりますか？
なくなりません。
規約では措置を受けると残高は失効しますが、ポチっとチャージの金額と手数料の支払いは残ります。
バンドルカード現金化は、手数料の割合と翌月末の支払いを先に計算する
バンドルカードの残高はATMでもおろせないので、現金が必要な場面では役に立ちません。
ポチっとチャージの手数料は510円から1,830円の5段階で、3,000円なら17%、50,000円でも約3.7%の負担です。
支払期限は申し込んだ月の翌月末で、取り消しも分割もできません。
段階の境目のすぐ上で申し込んだり、小分けに申し込んだりすると、手数料の負担はさらに重くなります。
規約では、換金目的と判断されると残高が失効し、それでもポチっとチャージの支払いは残ります。
チャージ額、手数料、翌月末に払う合計を先に書き出してから判断してください。
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