「メルペイ現金化」と一口に言っても、アプリの中にあるお金の種類によって、答えはまったく変わります。
メルカリで物を売って得たお金なら、業者を通さなくてもアプリの振込申請で銀行口座に出せます。
一方、ポイントやメルペイのクレジット（旧メルペイスマート払い）の枠は、振込申請で現金にするものではありません。
自分が現金にしたいのがどれなのかを先に見分けておくと、払わなくてよい手数料や、規約違反のリスクを避けやすくなります。
この記事では、メルペイの中のお金を種類ごとに表にまとめ、振込申請の手数料と条件、売上金の期限、クレジットの枠を現金化した場合の支払いまでを公式の案内に沿って確認します。
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メルペイの中のお金は5種類、現金に戻せるのは一部だけ
メルカリアプリの「支払い」画面には、いくつかの種類のお金や支払い方法が並んでいます。
見た目はどれも「使える金額」ですが、振込申請で口座に移せるかどうかは種類ごとに違います。
| 種類 | どんなお金か | 振込申請で現金にできるか |
|---|---|---|
| 売上金 | メルカリで商品が売れて入ったお金 | できる（手数料200円。申請期限180日） |
| チャージしたメルペイ残高 | 銀行口座などから入れたお金 | 公式ヘルプは振込の対象を「メルペイ残高（売上金含む）」と案内 |
| ポイント | キャンペーンなどでもらえるポイント | 振込の対象として案内されていない |
| メルペイのクレジット（翌月払い） | 買い物の代金を翌月に払う枠 | できない（枠を出金する機能はない） |
| 定額払い・分割払い | クレジットの支払いを分ける方法 | できない（手数料年率18%前後がかかる） |
表の上2つは、もともと自分のお金です。
売上金や残高があるなら、業者を探す前に振込申請で足りるかを見るのが先です。
下の3つは、あとで払う約束をして使える枠なので、振込申請の画面には出てきません。
メルペイのバーチャルカードも、支払いに使えるのは「メルペイのクレジット」だけで、残高やポイントは使えないと案内されています。
### 定額払い・分割払いは、払い方を変えるだけ
定額払いと分割払いは、クレジットで使った代金の払い方を変える仕組みで、新しくお金が入るわけではありません。
定額払いは毎月決めた額（最低1,000円から）を払う方法で、手数料は年率18.00%です。
一度定額払いにした商品は、一括払いに戻せないと案内されています。
分割払いは2回から24回まで選べ、2回なら手数料はかかりませんが、3回以上は実質年率18.0%（2026年1月1日以降の利用分）です。
払い方を変えても、使った金額に手数料が上乗せされるだけだと考えておくと分かりやすくなります。
永井千尋振込申請の手数料・上限・条件を数字で確認する
振込申請は、メルカリアプリの「支払い」から「振込申請」を選び、口座と金額を入れて申請します。
初めてのときは、先に本人名義の口座を登録しておく必要があります。
- アプリの「支払い」を開く
- 「振込申請」を選ぶ
- 振込先の口座を選ぶ（未登録なら登録する）
- 金額を入れて内容を確かめ、申請する
画面の名前は更新されることがあるので、迷ったときはヘルプセンターの最新の案内を見てください。
申請できる残高：手数料を超える額（201円以上）
1営業日の上限：かんたん本人確認済みなら手数料込み100万円、未完了なら5万円
メルカリバンク宛：手数料無料・原則すぐ反映
お急ぎ振込（ゆうちょ銀行のみ・アプリのみ）：手数料200円に加えて200円
### 本人確認をしていないと上限が5万円になる
1営業日に申請できる額は、アプリでかんたん本人確認を済ませているかどうかで変わります。
済ませていれば手数料込みで100万円まで、済ませていなければ5万円までです。
まとまった売上金を一度に移したいときは、先に本人確認を終えておくと手間が減ります。
### 200円の手数料は少額ほど重くなる
手数料は申請額にかかわらず一律なので、少ない額を何度も出すほど割合が大きくなります。
| 申請額 | 手数料200円の割合 | 口座に届く額 |
|---|---|---|
| 1,000円 | 20% | 800円 |
| 5,000円 | 4% | 4,800円 |
| 10,000円 | 2% | 9,800円 |
| 30,000円 | 約0.7% | 29,800円 |
急ぎでなければ、ある程度まとめてから1回で申請したほうが手数料の負担を抑えられます。
### メルカリバンク宛なら無料で原則すぐ入る
みんなの銀行の口座をメルカリに連携した「メルカリバンク」宛の振込申請は、手数料が無料で、原則すぐに反映されます。
申し込めるのは満15歳以上の日本国籍の人に限られ、アプリのかんたん本人確認とパスキーの登録を先に済ませておく必要があります。
出典：メルカリ ヘルプセンター「メルカリバンク（みんなの銀行）について」
これから新しく口座を作る場合、その日のうちに現金が必要な状況には向きません。
### 通常の口座だと届くまで数日かかる
ゆうちょ銀行以外の口座では、たとえば月曜の朝9時より前に申請すれば火曜、9時以降なら水曜の振込です。
土曜や日曜に申請した分は火曜になり、ゆうちょ銀行宛はさらに1営業日遅れます。
祝日や年末年始をはさむと、その分だけ後ろにずれます。
売上金には180日の期限があり、過ぎると手数料が引かれる
見落とされやすいのが、売上金の振込申請の期限です。
売上金の振込申請には180日の期限があります。
期限を過ぎると、登録してある口座へ自動で振り込まれますが、そのたびに振込手数料200円が引かれます。
自動振込は最大2回までで、口座を登録していなかったり、売上金が200円以下だったりすると失効します。
口座を登録しないまま放っておくと、売上金そのものがなくなることがあります。
アプリで「残高」と表示されているお金には、この期限はありません。
出典：メルカリ ヘルプセンター「売上金の振込申請期限について」
「現金が足りない」と感じたときは、まず売上金が残っていないか、期限が迫っていないかを見てみてください。
出金できる残高とできない残高を分ける考え方は、PayPayでも同じです。
クレジットの枠を現金にする方法として紹介されているもの
ネット上で「メルペイ現金化」と紹介されている方法の多くは、表の下3つ、つまりクレジットの枠を使う方法です。
流れは、クレジットで商品やギフト券を買い、それを業者や買取店に売って代金を受け取る形です。
メルペイのあと払いで業者の指定商品を買い、その品物を送ると代金が口座に入る、という流れが業者の典型です。
自分で売る場合は、売り先を探す手間がかかり、売れるまでの日数や送料で手取りが減ります。
どちらの場合も、受け取る額は決済した額より少なく、翌月の請求は決済した額のままです。
### 手取りと翌月の請求を並べてみる
たとえば、クレジットで40,000円のギフト券を買い、業者から31,000円が振り込まれたとします。
手元に入るのは31,000円ですが、翌月の請求は40,000円で、その差の9,000円は受け取った時点で失っています。
コンビニで払えば、40,000円〜45,000円未満の段階の清算時手数料880円もかかります。
この入金額はあくまで目安で、メルペイで買う商品や業者ごとに手元に残る額は上下します。
### 自分で売る場合も禁止の対象になる
業者を通さず、自分で買った商品やギフト券を売る場合も、最初から現金にするつもりで枠を使えば換金目的の利用にあたります。
メルペイの注意喚起は、ギフト券やプリペイドカードを「買い取ってもらう行為」として書いており、相手が業者かどうかで分けていません。
### メルペイ対応をうたう業者と確かめる欄
メルペイの規約に触れることを分かったうえで業者を選ぶなら、広告の換金率より、公式サイトの次の欄を先に読んでください。
| 業者 | メルペイ対応の記載 | 最終入金額の事前提示 | 会社情報 |
|---|---|---|---|
| ヒットキャッシュ | 公式サイトで確認 | 公式サイトで確認 | 公式サイトで確認 |
| アイペイ | 公式サイトで確認 | 公式サイトで確認 | 公式サイトで確認 |
どちらを使っても、メルペイの規約で禁じられている点は変わりません。
メルカリやメルペイのログイン情報、SMSの認証コードは、業者に伝えないでください。
### 「即日」をうたう案内の読み方
はじめて使う業者だと本人確認で待たされ、夜に申し込めば入金が翌営業日になることもあるので、「最短○分」はそのまま信じないほうが安全です。
「24時間受付」は申し込みを受け付けているという意味で、振込まで24時間動いているとは限りません。
急ぐ場合は、今申し込んだら何時ごろ振り込まれるのかを、決済の前に聞いておきましょう。
手元に売上金やメルペイ残高があるなら、メルカリバンク宛の振込申請のほうが早く、手数料もかかりません。
業者を見分ける基準は、クレジットカード現金化の優良店選びと同じ見方が使えます。
メルペイの規約と2021年の注意喚起に書かれていること
メルペイ利用規約の第18条（禁止事項）には、「現金化を目的として商品・サービス等の購入等に立替払いサービスを利用すること」がはっきり書かれています。
括弧書きで、定額払いと分割払いもこの立替払いサービスに含むとされています。
同じ第18条には、マネー・ロンダリングを目的とした行為や、オンラインカジノを含むギャンブルに関する利用も並んでいます。
現金化は、そうした行為と同じ禁止事項の一覧に入っているということです。
第20条では、規約違反や不正があった場合、事前の通知なしにアカウントやサービスの利用を止められると定められています。
さらにメルペイは2021年4月27日のお知らせで、旧名称のメルペイスマート払いについて次の点を注意しています。
- 後払いの枠を現金化する行為や、それに近い行為は禁止
- 後払いで買ったギフト券やプリペイドカードを買い取ってもらう行為も禁止
- 見つけた場合は利用を止め、一括返済を求めることがある
出典：メルペイ「メルペイスマート払いの現金化行為に関する注意喚起」
ギフト券を買って売る流れは、名前を挙げて禁止されています。
メルカリのアカウントには出品や取引の履歴もあるので、止められると売上金の受け取りにも影響が出るおそれがあります。
永井千尋クレジットを現金化したあとの支払いと手数料
メルペイのクレジットの翌月払いは、使った月の翌月1日から末日までが支払い期間です。
自動引落しやメルペイ残高で払えば手数料はかかりませんが、コンビニやATMで払うと清算時手数料がかかります。
| その月の利用金額 | コンビニ・ATMの清算時手数料（税込） |
|---|---|
| 2,000円未満 | 220円 |
| 2,000円〜15,000円未満 | 330円 |
| 15,000円〜20,000円未満 | 440円 |
| 20,000円〜26,000円未満 | 550円 |
| 26,000円〜35,000円未満 | 660円 |
| 35,000円〜40,000円未満 | 770円 |
| 40,000円〜45,000円未満 | 880円 |
| 45,000円以上 | 990円 |
手数料の段階は、残高やポイントを充てる前の利用金額の合計で決まります。
定額払いや分割払い（2回払いを除く）に設定した分には、この清算時手数料はかかりません。
払いきれずに定額払いへ回すと手数料は年率18.00%、3回以上の分割払いは2026年1月1日以降の利用分で実質年率18.0%です。
メルペイの請求を期日に払えないと、300円の延滞事務手数料に加えて、年率14.6%で遅延損害金が上乗せされることがあります。
メルペイの定額払いや分割払いで遅れると、その記録が信用情報機関に残り、ほかのローンやカードの審査に響くおそれがあります。
現金化で目減りした分に、手数料と延滞の負担が重なるおそれがあります。
枠を現金化する前に試せること
クレジットの枠に手を付ける前に、次の順で見ていくと損が小さく済みます。
- 売上金やチャージした残高がないか確かめ、あれば振込申請する
- メルカリで売れる不用品がないか探し、売上金を作る
- 支払いが苦しい相手に、期日の前に相談する
- 正規の借入を、金利と返済額で比べる
1つ目は、この記事で見てきたとおり、手数料200円（メルカリバンク宛なら無料）で済む公式の方法です。
2つ目は時間がかかりますが、後払いの支払いを増やさずに現金を用意できる方法です。
3つ目は、期日を過ぎてからより、過ぎる前に連絡したほうが話を聞いてもらいやすくなります。
4つ目は審査がありますが、返済の条件が書面で決まるので、翌月以降の見通しを立てやすくなります。
メルペイの請求が払えなくなった、業者に入金されないといったときは、188か金融庁の相談室（0570-016811）に電話で相談できます。
Kyashのように、残高の種類によって出金できるかが分かれるアプリもあります。
同じ後払いでも、ペイディは枠の種類ごとに規約が分かれています。
永井千尋メルペイ現金化に関するよくある質問
チャージしたメルペイ残高も振込申請できますか？
メルカリのヘルプは、振込申請の対象を「メルペイ残高（売上金含む）」と案内しています。
手数料は200円で、残高が手数料以下のときは申請できません。
チャージの方法によって扱いが変わるかは、申請画面の表示で確かめてください。
ポイントは現金にできますか？
ポイントは、振込申請の対象として案内されていません。
現金に戻すものではなく、買い物に使うものと考えてください。
メルペイのクレジットの枠は出金できますか？
できません。
クレジットは買い物の代金を後で払う枠で、換金目的の利用は規約第18条で禁止されています。
振込申請を一番早く受け取る方法は？
メルカリバンク宛の振込申請は、手数料が無料で原則すぐ反映されます。
ゆうちょ銀行宛なら、手数料200円を足すお急ぎ振込も使えます。
お急ぎ振込はどの口座でも使えますか？
お急ぎ振込は、ゆうちょ銀行宛だけで使えます。
通常の振込手数料200円に加えて、お急ぎ振込手数料200円がかかり、アプリからしか申請できません。
売上金を放っておくとどうなりますか？
180日を過ぎると登録口座へ自動で振り込まれ、そのたびに200円が引かれます。
口座が未登録か、売上金が200円以下だと失効します。
メルペイ現金化は、お金の種類を見分けてから振込申請を先に使う
メルペイの中のお金のうち、振込申請で口座に移せるのは売上金を含むメルペイ残高です。
手数料は1回200円で、少額ほど割合が大きくなり、メルカリバンク宛なら無料で原則すぐ入ります。
売上金には180日の期限があり、口座が未登録だと失効することもあります。
クレジットの枠を現金化すると、手取りは決済額より少なく、翌月はコンビニ払いの清算時手数料や、払えなかったときの年率18%前後の手数料が重なるおそれがあります。
ポイントやクレジットの枠は振込申請の対象ではなく、クレジットを換金目的で使うことは規約で禁止され、ギフト券の買取も名前を挙げて注意されています。
まず手元のお金の種類を見分け、振込申請で足りるかを確かめてから次の手を考えてください。
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